台灣基金買賣

這是去年12月左右整理的買賣基金心得，僅供參考。
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最近研究了一些投資基金的東西，當然你可以把基金當股票玩，也可以把基金放著慢慢玩，全看你是怎樣的投資者。這篇文章完全無關任何投資明牌，只是整理一些投資基金的前置動作及要注意的事情。

投資基金主要分為兩種：

1. 定期定額：
   對於比較沒有辦法存錢跟比較沒有時間關心基金的人，可以考慮用定期定額來做投資，一來可以平均買入成本，二來可以要求自己做存錢的動作，這是最基本的觀念，不過當然要選到穩定的基金，以免你投錯基金，洞越挖越大，越補越空。
2. 單筆投資：
   對於財經時事跟世界局勢較為了解的人，且手上有一大筆資金想要做投資基金的人，可以考慮做單筆投資。因為單筆投資可以產生較大的複利效果，資金的累積也會比較快，不過要買在低點跟買對基金也很重要。例如，如果你之前就已經看好能源跟醫療或是日本市場，且投入大筆資金的話，現在應該是賺翻的。不過看對市場跟財經走勢，就是相當重要的了。

基金配置：

1. 核心基金：
   選擇報酬率較為穩健且風險較低的基金做為核心基金, 雖然報酬可能較低, 但是風險相對減少, 較為適合做中長期投資, 或者做為退休準備金.
2. 衛星基金：
   選擇報酬率較高但風險也較高的基金做為核心基金, 主要為短期市場走向, 報酬跟資金成長都較快.

PS:至於到底哪種基金適用哪一種的投資方式, 端看個人投資習性決定.

投資基金的幾項費用：

1. 手續費：此為銀行收取, 所以如果銀行打折就是指手續費上打折, 目前多為五折到七折.
2. 經理費：為基金經理人所收取之費用, 各家不同.
3. 保管費：保管費, 又是銀行收的費用, 有的銀行第一年即收取, 有的第二年開始收, 有的終身不收.

開基金信託帳戶注意事項：

1. 是否為綜合外幣信託戶：
   這點是關於你可不可以直接存外幣到帳戶跟基金贖回買賣是否可以用外幣交易, 如果你直接選擇台幣帳戶的話,那麼在買賣基金時就會跟當時的匯率有關, 匯率高就是買到高點, 匯率低就是買低點,如果為外幣帳戶, 可以當台幣匯率較低時用台幣買賣基金, 匯率較高時用之前在匯率低時買進的外幣做買賣.而且可以在贖回基金時仍保有外幣, 等到匯率較好時再轉換成台幣, 做一部份的避險跟投資用.
2. 網銀是否可以用外幣下單買基金：
   不然臨櫃跟語音都會比較貴, 如果可以用網銀直接進行交易, 當然要比較方便且便宜.
3. 購買基金是否有折扣：
   這蠻重要的, 成本能降就降, 折扣越多越好.
4. 網銀做的好不好：
   不好操作的網銀讓你用起來也不爽. 少數網銀可以直接做台幣轉外幣的功能,不過當然是直接到銀行會比較便宜, 匯率比較漂亮
5. 分行是否夠多：
   以免存錢領錢辦事不方便, 目前就是遇到這樣的困擾. 考慮換個分行多一點的銀行辦理.

基金配息方式：
同一支基金在不同銀行的配息方式也會有所不同.

1. 現金發放(PD)：發放現金到戶頭, 由個人自行運用. 只要淨值不跌破成本價, 配息即為報酬.
2. 轉入再投資(RD)：自動再投入資金, 轉換成持有單位數. 報酬須用單位數乘上現在淨值再減去成本.

A, B股基金：
同一支基金可能會有A,B之分.
A股指的是手續費先收, B股指的是手續費後收, 而且會因為你投資的時間而降低, 如果持有B股三年以上,可能會有免手續費的情況, 所以B股適合長期持有的人, AB股淨值無差異.